甬城房贷利率未现大面积上调 下半年额度或趋紧

发布于 2019-6-25 9:03:57 中国宁波网 阅读(286)

据公开消息报道,继成都地区要求各银行一手房贷款利率不低于15%,二套不低于20%后,日前多个城市的房贷利率也出现上涨。杭州据传也有大银行开始上调首套房贷利率,宁波也时不时有涨利率的小道消息让准购房人的神经紧绷一下。那么宁波目前的情况到底如何呢?


房贷利率未现大面积上调


“到目前为止,我们还没有接到过合作银行中有哪家来通知贷款利率上调的。目前仍然是首套房贷利率较基准利率上浮5%,二套房贷款利率较基准上浮10%。”21世纪不动产宁波区域相关人士告诉记者,从放贷周期来看,也没有比前两个月有明显的拉长,目前商业住房贷款从申请到放贷一般是20到25天。“因为是半年度的缘故,有一些银行上半年的额度已经放光了,所以要等到7月份放款,这种情况也是有的。”


据记者了解,这波房贷利率上调的消息起源于成都。6月14日,人民银行成都分行发出紧急通知,要求各家银行一手房按揭利率首套不得低于上浮15%,二套不得低于上浮20%。当日晚些时间,有媒体从成都多家商业银行那里证实了这个消息。据银行相关人士称,这次的通知是“口头的”,算是窗口指导,没有正式文件,随后利率上调之说蔓延。但记者从宁波多家商业银行了解到,目前并没有接到人行方面关于贷款利率的相关通知,而且大部分银行提供的房贷利率较前几个月并无明显变化。


农行宁波市分行房贷部门相关人士向记者透露,“目前四大行里还没有一家上调的,仍然是首套房贷利率较基准上浮5%。”他表示,也听说过个别小银行可能上调了一点,但是不代表市场的主流,“不过额度还是比较紧张的。”


下半年房贷额度或趋紧


记者梳理了近几年来对房贷市场采访的记录,发现目前宁波市场上的房贷利率几乎算是2018年以来的最低水平。2017年初,购房者还能申请到八五折左右的优惠利率,但从2017年年中之后,就没有出现过有折扣的房贷利率了。2017年下半年,首套房贷利率大多是上浮5%的水平,这个趋势从2018年开年后再次上涨,去年这个时候,宁波市场上的首套房贷利率普遍较基准利率上浮20%,二套房贷利率普遍较基准利率上浮30%。去年10月末,房贷利率出现松动,首套房贷利率最低为上浮15%。此后松动持续,今年年初,宁波首套房贷利率基本维持在较基准利率上浮10%到15%这一档水平。


而宁波的这一波走势,与全国的走势相符。全国首套房贷利率连降半年,达到2018年以来的最低房贷利率水平。据融360大数据研究院监测数据显示,5月全国首套房贷款平均利率为5.42%,相当于基准利率1.105倍。


融360大数据研究院分析师认为,整体来看,这轮房贷利率下调大潮已经接近尾声,接下来可能会有更多城市在房贷利率方面保持平稳,甚至会有少部分热门城市回弹。目前二线城市的利率走势出现分化,主要是由于各地区房地产调控政策不同,导致在利率下降过程中,各城市的节奏有一定差异。前期房贷利率下跌较大的城市目前趋于平稳;前期涨幅过大的,且在2019年以来相对坚挺的依然有下跌空间;另外,近期房价变化也使得部分城市5月份开始调控加紧,房贷利率也跟进出现上调趋势。


“我也听说下半年额度会比较紧张,不过贷款利率是不是真的上调,形势要到7月中旬才会明朗。”一家大型中介公司的相关负责人表示。


“我们目前还没有上调过利率,不过现在额度很紧,过了半年度的坎后,房贷额度也不会宽裕,因为调控还在继续。我觉得下半年普遍上调利率的可能性比较大。”一家国有银行的房贷部门负责人表示。


从人行宁波市中心支行公布的数据来看,调控之手没有放松过。2018年我市银行业金融机构坚持“房住不炒”主基调,落实差别化住房信贷政策,抑制投机性交易,防止个人住房贷款过快增长。去年末,境内个人住房贷款余额3769.2亿元,同比增长27.2%,增速同比下降5.9个百分点,连续4个月保持环比回落,为近34个月最低增速。今年一季度,个人住房贷款增势再度趋缓。3月末,全部个人住房贷款余额3836.7亿元,比年初增加66.6亿元,同比少增107.3亿元,同比增长22.2%,增速同比下降9.2个百分点,连续19个月保持增速同比下降。


房贷利率上浮不同利息支出差多少?


如果买了300万元的首套房,申请了30年期200万元的房贷。贷款利率较基准利率上浮5%和10%会带来多大的利息支出差异呢?记者给您算算账。


在不考虑提前还贷以及还款周期内利率变动等因素,按等额本息还款法计算,前者的月供为10914.36元,30年利息总支出为1929171.12元;后者的月供为11218.13元,30年利息总支出为2038528.45元。两者的月供相差300多元,利息总支出则要相差10.9万元多。


如果按去年这个时候首套房贷利率较基准上浮20%来计算,差异更为惊人。按较基准上浮20%的利率来算,同样的30年还款期限,同样的等额本息还款方式,月供为11837.15元,利息总支出为2261372.98元。这要比只较基准上浮5%的利率,月供多支出900多元,总利息多支出33万元多。


要不要提前还贷 需具体分析


房贷一申请就是二三十年,不过很少有客户会一直还个二三十年,一般来说,攒够了钱就还掉,省点利息支出。但是前几年的首套房贷利率是可以打折扣的,现在上浮5%已经算优惠了。那么提前还贷前就得仔细算算账。


单纯从节省房贷利息角度来讲,提前还贷的房贷,无论贷款利率是不是有折扣,提前还清比一直付月供,总是能省下一笔开支的。理财师提醒说,衡量划不划算不能只考虑一个方面。比如说,你正好有一笔资金可以提前还贷,但是你几年前房贷利率是打了八折的,目前银行执行的基准利率是2015年10月24日开始执行的版本,5年以上的贷款的基准利率为4.9%,打了八折的利率就是3.92%。你打算提前还贷的时候,银行理财是5%左右的收益率,这两下一比,还是买理财划算啊。不仅仅是一赚一付你还有的剩余,更重要的是,资金的流动性得到了保证。


不过记者从采访中得知,目前提前还房贷的人,大部分都是前几年申请了折扣房贷的借款人,甚至还有早些年申请到过七折优惠的,这又是怎么一回事呢?


“这种情况下选择提前还贷的客户,基本上都是准备马上入手新一套房子的。”银行业内人士告诉记者,贷款买房能否算二套主要看名下之前的房贷是否已经结清,银行首套房的认定方式执行认贷不认房。“能申请到七折,都是好多年前的房贷了,这么多年还下来,余额也不多了。以前房子总价低,贷款额度几十万元的比较多,但是现在一套房子申请百万元以上的房贷是很正常的,有两三百万元房贷也不少见。这样一笔房贷,首套二套的上浮只差5个点,但是房贷额度大,利息相差的钱算起来就不是一笔小数目了。”这位人士补充说。

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