专家谈房贷利率新机制:首套房贷利率或下降

发布于 2019-8-27 14:34:31 时代周报 阅读(310)

8月25日,中国人民银行发布《关于新发放商业性个人住房贷款利率调整的公告》(以下简称《公告》)。公告显示,自2019年10月8日起,新发放商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期限的贷款市场报价利率为定价基准加点形成。加点数值应符合全国和当地住房信贷政策要求,体现贷款风险状况,合同期限内固定不变。


公告甫一发出,市场上对未来房贷利率的走势颇为关心。对此,58安居客房产研究院首席分析师张波在接受时代周报记者采访时表示,这一政策本身并非直接提升或降低现有房贷利率水平,而是在市场化的基础上对房贷利率执行更为严格的规定。


“在利率市场化改革的背景下,对房贷利率的定价机制进行调整,也是利率市场化改革的一环。” 和硕机构首席分析师郭毅表示。


本月17日,央行宣布完善贷款市场报价利率(LPR)报价机制。8月20日,LPR报价机制改革后的首次报价诞生。在20日的国务院政策例行吹风会上,央行副行长刘国强表示,要坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位,房贷利率虽由参考基准利率变为参考LPR,但最后出来的贷款利率水平要保持基本稳定。


张波表示,今天发布的政策就是配合8月央行的LPR相关决定的落地,为“跟进执行”。“房贷的LPR机制落地,是通过市场化原则报价,来疏通货币政策传导机制,可以有效缩小经济调控相关政策与实体感受之间差距。”他还说。


公告的第三条明确,首套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率,二套商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点。


“尤其是对于二套房商贷的明确要求,体现出保障首套刚需的置业需求,以及保持现有调控力度不放松的明确态度。” 张波进一步解释,央行还再次提出严禁提供个人住房贷款“转按揭”、“加按揭”服务,也是落实“房住不炒”的重要体现,不但可以有效预防调控实际执行中被钻空子,更是有效打击炒房需求,对于降低市场风险性也有着直接现实意义。


中原地产首席分析师张大伟也对时代周报记者分析指出,目前大部分银行执行的是首套房贷基准上浮10-20%,二套房贷上浮20-30%,新的定价机制并不会导致利率上行。


“定价基准转换后,全国范围内新发放首套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR(按8月20日5年期以上LPR为4.85%);二套个人住房贷款利率不得低于相应期限LPR加60个基点(按8月20日5年期以上LPR计算为5.45%),与当前我国个人住房贷款实际最低利率水平基本相当。”央行有关负责人就个人住房贷款利率答记者问时表示。


公告第四条指出,人民银行省一级分支机构应按照“因城施策”原则,指导各省级市场利率定价自律机制,在国家统一的信贷政策基础上,根据当地房地产市场形势变化,确定辖区内首套和二套商业性个人住房贷款利率加点下限。


对此,多位专家向时代周报记者表示了首套房贷利率将会下调的可能性。不过,同策咨询研究总监张宏伟向时代周报记者指出:“新的定价机制是要求房贷利率市场化的,但同时又将定价权放到了地方。对于房地产市场,地方是有自身市场经济的打算的,商业银行也有上浮利率的意愿和冲动的。在此基础上,虽然新定价机制下,首套房贷利率可能迎来下降,但其实际执行情况还有待观察。”


“总体而言,该举措有利于在推动企业贷款利率下降的同时,避免房地产市场过热,充分体现了不以刺激房地产为短期刺激手段的意图。”交行金研中心首席金融分析师鄂永健表示。

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